En un entorn econòmic cada cop més volàtil i ple d'opcions d'inversió, saber on posar els diners ja no és només una qüestió de rendibilitat, sinó també de personalitat. I és que triar una estratègia d'inversió adequada implica, abans que res, conèixer-se a un mateix: entendre quin risc pots tolerar.
Què és el perfil de risc?
Es tracta d’una avaluació que determina la capacitat i disposició emocional d’una persona per assumir riscos financers. És a dir, fins a quin punt una persona està disposada a veure fluctuar el valor de la seva inversió sense entrar en pànic o prendre decisions precipitades. No tots els instruments serveixen per a tots els perfils, i una mala elecció pot derivar en estrès, ansietat o decisions financeres poc racionals.
Tres perfils, tres maneres d'invertir
En termes generals, els perfils de risc s’agrupen en tres categories: conservador, moderat i agressiu. Cadascun respon a característiques personals, edat, objectius financers i nivell de coneixement del mercat.
- Perfil d’inversor conservador: persones que prioritzen la seguretat i busquen preservar el capital, encara que això impliqui obtenir rendiments més baixos. Prefereixen actius estables com bons governamentals, fons de renda fixa o dipòsits bancaris.
- Perfil d’inversor moderat: accepten un nivell mitjà de risc a canvi de millors oportunitats de creixement. Solen diversificar la seva cartera entre renda fixa i variable, buscant un equilibri entre seguretat i rendibilitat.
- Perfil d’inversor agressiu: tenen una alta tolerància al risc i un horitzó d’inversió a llarg termini. Inverteixen amb freqüència en accions, criptomonedes o startups, conscients de la volatilitat, però també del potencial de guany.
Com descobrir el teu perfil de risc?
Es recomana fer un qüestionari especialitzat de perfil de risc, que tingui en compte variables com l’edat, els ingressos, les fites financeres, l’horitzó d’inversió i la reacció emocional davant les pèrdues.
També és aconsellable revisar l’experiència prèvia en inversió i les expectatives personals. No es tracta només del que pots perdre, sinó de quant estàs disposat/ada a perdre sense que això afecti la teva estabilitat emocional o els teus plans de vida.
Un cop identificat el perfil, el pas següent és dissenyar una estratègia que tingui en compte no només els objectius financers, sinó també l’etapa vital i les responsabilitats de la persona inversora. A més, és fonamental revisar i ajustar la cartera periòdicament, ja que el perfil de risc pot evolucionar amb el temps. Una persona jove professional amb alta tolerància a la volatilitat pot tornar-se més conservadora a mesura que s’acosta a la jubilació o forma una família.
Invertir no és una competició per trobar el producte més rendible del mercat, sinó un exercici d’autoconeixement i planificació. Triar una estratègia d’inversió alineada amb el perfil de risc no només maximitza les probabilitats d’èxit, sinó que també permet mantenir la tranquil·litat durant el camí.
Què podem fer a Med1 per ajudar-te?
A Med1 comptem amb un ampli equip de gestors al teu servei. Com a agents bancaris del BBVA, et donem accés a totes les opcions d’estalvi i inversió perquè puguis fer créixer els teus estalvis.
Consulta’ns sense compromís a través del següent formulari i un gestor comercial es posarà en contacte amb tu.
MEDONE SERVEIS, S.L.U (MED1 Serveis Financers), és Agent bancari del BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. (BBVA). Dades identificatives: MED1 Serveis Financers: NIF B-61910865; domicili social: Passeig de la Bonanova, 47, Barcelona 08017; Inscrita al Registre Mercantil de Barcelona, Volum 31642, full 1, Inscripció 1a, Full núm. B-196.873. BBVA: NIF A-48265169, domicili social a Bilbao, Plaça de San Nicolás, 4; inscrita al Registre Mercantil de Biscaia, volum 2083, full 1, Full BI-17a.