Quan arriben els primers estalvis és natural que ens plantegem diverses opcions per utilitzar aquests diners de la manera més eficient possible. Una de les qüestions més comunes és si és millor amortitzar la hipoteca de manera anticipada o invertir aquests diners en productes financers que generin rendiment.
Què implica amortitzar la hipoteca
Amortitzar la hipoteca vol dir avançar part del deute que tenim amb l'entitat financera. Aquesta acció permet reduir el capital pendent de la hipoteca i, per tant, la quantitat d'interessos que pagarem durant la vida del préstec. És a dir, amortitzar la hipoteca ens ajuda a liquidar el deute més ràpidament i a pagar menys interessos a llarg termini.
L’amortització de la hipoteca es pot executar de dues maneres, reduint quota o reduint anys de deute.
Els avantatges d'amortitzar la hipoteca inclouen una menor pressió financera mensual, un estalvi en interessos futurs i una major seguretat financera, ja que reduïm el deute global de la nostra llar.
Invertir els diners: l'opció de fer créixer els estalvis
Per altra banda, invertir els diners significa destinar-los a instruments financers com accions, fons d'inversió, bons, immobles o altres actius que puguin generar rendiments al llarg del temps. Els rendiments de la inversió depenen del tipus d'actiu i del risc que es decideixi assumir. Per exemple, si es decideix invertir en accions, es poden obtenir rendiments més alts, però també existeix un risc considerable en funció de l'evolució del mercat. Els fons d'inversió, en canvi, ofereixen una diversificació que pot reduir el risc, però els rendiments seran, en general, més moderats.
El principal avantatge d'invertir és el potencial de generació de rendiment. En funció de la rendibilitat dels actius triats, és possible que els estalvis creixin de manera exponencial gràcies al poder de l’interès compost, el qual pot transformar una petita quantitat d'inversió inicial en una quantitat substancial a llarg termini.
Com comparem les dues opcions?
Tipus d'interès de la hipoteca vs. rendiment de la inversió
Un dels factors clau a l’hora de decidir és comparar el tipus d'interès de la hipoteca amb el rendiment potencial de les inversions. Si la teva hipoteca té un tipus d'interès baix (per exemple, un 2% anual), pot ser més rendible invertir els teus diners en lloc d'amortitzar el deute, ja que és possible que obtinguis una rendibilitat més alta en algunes inversions (com en el cas de fons d'inversió o accions). D’altra banda, si el tipus d'interès és alt (per exemple, un 5% o més), amortitzar la hipoteca pot ser més rendible, ja que reduiràs el deute i els interessos que hauràs de pagar a llarg termini.
Risc associat a cada opció
Amortitzar la hipoteca és una opció segura, ja que es tracta de reduir un deute amb un interès conegut. No hi ha sorpreses ni riscos associats a l'operació. En canvi, invertir els diners implica risc: tot i que la rendibilitat pot ser més alta, també existeix la possibilitat de perdre diners si el mercat no evoluciona com s'esperava.
Seguretat i tranquil·litat emocional
Alguns individus prefereixen la seguretat que ofereix la reducció del deute, ja que els permet tenir menys compromisos financers i més tranquil·litat a l'hora de gestionar les seves finances. En canvi, altres es poden sentir més còmodes amb la possibilitat de generar més rendiment a llarg termini, tot i que això impliqui assumir un cert risc.
Horitzó temporal i objectius financers
El termini en què vols aconseguir els teus objectius també juga un paper fonamental. Si tens una hipoteca a llarg termini i vols aconseguir una seguretat financera immediata, amortitzar part de la hipoteca pot ser una solució molt eficient. Però, si el teu horitzó temporal és més llarg i tens la capacitat de tolerar el risc, invertir pot ser una opció millor per generar rendiment al llarg dels anys.
En definitiva, la decisió d’amortitzar la hipoteca o invertir els diners depèn de les teves circumstàncies financeres i dels teus objectius. És important analitzar les condicions de la hipoteca, el teu perfil d'inversor, els teus objectius a curt i llarg termini, i la situació econòmica actual abans de prendre una decisió. No obstant això, una bona combinació de les dues opcions —amortitzar part de la hipoteca i invertir la resta— pot ser també una estratègia molt eficient per maximitzar els beneficis i reduir els riscos.
Si estàs interessat en planificar el teu futur financer, a Med1, comptem amb un equip de gestors especialistes al teu servei i, gràcies a l'acord de col·laboració que tenim amb el BBVA, t'oferim accés a les solucions que millor s'adaptin a les teves necessitats en cada moment. Consulta'ns sense cap compromís a través del següent formulari i un gestor comercial es posarà en contacte amb tu.
MEDONE SERVEIS, S.L.U; NIF B-61910865; domicili social: Passeig de la Bonanova, 47, Barcelona 08017; Inscrita al Registre Mercantil de Barcelona, Volum 31642, foli 1, Inscripció 1ª, Full nº B-196.873.