Conèixer els requisits per demanar una hipoteca és el primer pas imprescindible abans de comprar un habitatge. No totes les persones parteixen de la mateixa situació financera, però els bancs solen aplicar criteris força similars a l’hora de concedir un préstec hipotecari.
Principals requisits per la hipoteca
Les entitats financeres analitzen diversos factors abans de concedir una hipoteca, amb l’objectiu d’avaluar la solvència i la capacitat de retorn del sol·licitant.
A continuació, et detallem els requisits que acostumen a exigir les entitats financeres, les condicions per demanar una hipoteca i què cal tenir en compte per augmentar les possibilitats d’aprovació.
Requisit 1: Ingressos estables i demostrables
Un dels principals requisits per a una hipoteca és disposar d’ingressos regulars i suficients. Les entitats financeres analitzen l’estabilitat laboral del sol·licitant per assegurar-se que podrà retornar el préstec durant tota la seva vigència.
En general, es valora positivament tenir un contracte indefinit o ser funcionari, tot i que també és possible accedir a una hipoteca sent autònom si es poden justificar ingressos constants durant els darrers anys. El banc estudiarà nòmines, declaracions de la renda i moviments bancaris per comprovar la solvència econòmica.
Aquest requisit per a un préstec hipotecari és clau, ja que en dependran tant l’aprovació com l’import màxim que es pugui finançar.
Requisit 2: Capacitat d’endeutament adequada
Un altre dels requisits de la hipoteca més important és no superar el nivell d’endeutament recomanat. Per norma general, les entitats financeres estableixen que la quota mensual de la hipoteca no hauria de superar el 30-35 % dels ingressos nets mensuals.
Si el sol·licitant ja té altres préstecs o crèdits actius, aquests es tindran en compte en el càlcul. Per això, abans de sol·licitar una hipoteca és recomanable reduir deutes i millorar la capacitat financera. Aquest punt és determinant dins dels requisits perquè et concedeixin una hipoteca, ja que reflecteix el risc real d’impagament.
Requisit 3: Estalvis previs suficients
Disposar d’estalvis és un altre requisit fonamental. El més habitual és que el banc financi fins al 80 % del valor de compravenda o de taxació de l’habitatge, de manera que el comprador haurà d’aportar almenys el 20 % restant més les despeses associades. Això significa que, dins dels requisits per sol·licitar una hipoteca, normalment es demana disposar d’entre un 30 % i un 35 % del valor de l’immoble en estalvis. Aquesta condició demostra capacitat de planificació financera i redueix el risc per a l’entitat.
Requisit 4: Bon historial creditici
L’historial creditici és un altre aspecte clau que els bancs revisen amb detall. Aparèixer en llistes de morositat o tenir impagaments recents pot impedir l’accés al finançament.
Per complir els requisits per demanar una hipoteca, és important haver gestionat correctament crèdits anteriors i no presentar incidències financeres. Un historial net transmet confiança i pot millorar les condicions ofertes, com ara el tipus d’interès o el termini de devolució.
Requisit 5: Edat i termini del préstec
L’edat del sol·licitant influeix directament en el termini màxim de la hipoteca. Normalment, els bancs estableixen que la suma de l’edat del titular més el termini no superi els 70-75 anys.
Aquest és un dels requisits per a una hipoteca que sovint passa desapercebut, però és determinant. Com més jove sigui el sol·licitant, més llarg podrà ser el termini i, per tant, menor la quota mensual.
Requisit 6: Situació personal i perfil financer
A més dels ingressos, les entitats analitzen la situació personal: estat civil, nombre de fills, estabilitat residencial i tipus d’habitatge que es vol adquirir. Tot això influeix en les condicions per demanar una hipoteca.
No es tracta només de complir xifres, sinó d’encaixar en un perfil de risc acceptable per al banc. Aportar avaladors o contractar productes vinculats també pot facilitar l’aprovació.
Què cal tenir en compte a l’hora de demanar una hipoteca
Més enllà de complir els requisits per sol·licitar una hipoteca, és important analitzar altres factors abans de signar. Revisar comissions, entendre el tipus d’interès i valorar la durada del préstec són aspectes essencials.
També convé tenir en compte la possible evolució dels tipus d’interès i com pot afectar la quota mensual. Entendre bé aquestes variables t’ajudarà a prendre una decisió informada i a evitar sorpreses a llarg termini.
Com demanar una hipoteca pas a pas
Saber com demanar una hipoteca correctament pot marcar la diferència entre una aprovació ràpida o una negativa. El primer pas és analitzar la teva situació financera i comprovar si compleixes els requisits bàsics. Aquesta avaluació la pots fer amb el teu gestor bancari per després presentar la documentació necessària perquè el banc avaluï l’operació. Després de l’aprovació, es realitza la taxació de l’immoble i, finalment, es procedeix a la signatura davant notari.
Conèixer aquest procés et permetrà afrontar la sol·licitud amb més seguretat i complir sense problemes els requisits per demanar una hipoteca. A més, estar ben informat t’ajuda a anticipar possibles obstacles i prendre decisions més responsables. Analitzar cada pas amb deteniment, i entendre les implicacions de cada condició contribuirà a garantir una experiència més positiva i a evitar imprevistos econòmics en el futur. En definitiva, un bon coneixement del procés i una preparació adequada són claus per aconseguir la hipoteca que millor s’adapta a les teves necessitats i possibilitats.
A Med1, com agents bancaris del BBVA, comptem amb un ampli equip que t’informarà i t’acompanyarà en el procés de sol·licitud d’un préstec hipotecari del BBVA. A més, posem al teu abast altres productes de finançament del BBVA en condicions especials. Consulta’ns sense cap compromís a través del següent formulari i t’informarem.
MEDONE SERVEIS, S.L.U (MED1 Serveis Financers), és Agent bancari del BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. (BBVA). Dades identificatives: NIF B-61910865; domicili social: Passeig de la Bonanova, 47, Barcelona 08017; Inscrita al Registre Mercantil de Barcelona, Volum 31642, foli 1, Inscripció 1ª, Full nº B-196.873.