Una pregunta recurrente para aquellos que tienen cierta cantidad de dinero excedente es cómo invertir este ahorro. Guardar el dinero en una cuenta corriente no beneficia sino todo el contrario, éste se ve deteriorado por el alza del coste de la vida. La inflación es el enemigo silencioso de los ahorradores, porque erosiona el poder de compra año tras año y sus efectos en el largo plazo pueden ser devastadores.
Para evitar esta disminución del valor de los ahorros, existe un amplio abanico de posibilidades que permiten obtener rendimiento de éstos. En este artículo te explicamos diferentes vías de inversión para que puedas elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades.
Antes de invertir, conviene dar respuesta a ciertas cuestiones:
- ¿Cuánto invertiré?
- ¿Es una aportación única o haré aportaciones periódicas?
- ¿De qué plazo dispongo?
- ¿Qué vehículos son los más favorables fiscalmente para mis intereses?
Depósitos combinados
Un depósito combinado o mixto es un producto que combina el depósito a plazo fijo y un producto de inversión a medio o largo plazo. Entre sus principales atributos, destacan:
- Los porcentajes de inversión pueden variar y ser equitativos (50-50) o bien desiguales en favor de uno de los componentes de este mix (35-75).
- Su rentabilidad es mayor que la de un depósito a plazo fijo.
- Su riesgo es también mayor, puesto que solo el capital invertido en el plazo fijo está garantizado por el FGD.
Fondo de inversión
Los fondos de inversión permiten acercar el mundo de los mercados financieros a pequeños ahorradores, desde importes reducidos y con comisiones ajustadas. Los fondos de inversión se establecen con el dinero que invierten todos sus partícipes, es decir, se trata de Instituciones de Inversión Colectiva (IIC), y son gestionadas por profesionales que deciden en qué tipo de activos invertir, en función de la política de inversión del fondo y de las expectativas de comportamiento de los mercados. Los fondos aportan diversificación, una qualidad muy interesante para reducir riesgos que tiene como resultado una mayor flexibilidad para adaptarse a los cambios del mercado y aprovechar las oportunidades que éste presenta.
Los fondos de inversión cuentan con la ventaja adicional de estar exentos de impuestos siempre que se reinviertan o se transfieran a otro fondo, por lo cual las plusvalías pueden acumularse y solo se tributan en el momento de la liquidación de las participaciones. Esto otorga una gran flexibilidad para que un inversor vaya adaptando su cartera a las nuevas circunstancias sin preocuparse de cuestiones tributarias.
Fondos indexados
Son un producto de ahorro colectivo que se basa en una apuesta por la evolución positiva de los índices mundiales de renta variable, renta fija y otros activos financieros.
Los fondos indexados son fondos de inversión que tratan de replicar exactamente lo que hace un índice bursátil, con la gran ventaja de que no tienes que ir invirtiendo empresa por empresa. También se lo denomina “gestión pasiva”, por el hecho de invertir sin hacerlo activamente.
Renta variable
Si te gusta el riesgo, otro de los mejores consejos para invertir dinero es invertir en renta variable, un tipo de inversión que no garantiza la rentabilidad del dinero ni puedes hacerte una idea de las cantidades que podrías obtener. Un ejemplo de invertir en renta variable es hacerlo en acciones de una empresa. Al comprar acciones, estarás adquiriendo una serie de derechos como el cobro de dividendos. De este modo, si la empresa obtiene beneficios, al repartir dividendos entre los accionistas cobrarías la parte proporcional a las acciones que hayas comprado.
Plan de pensiones
Un plan de pensiones tiene que ofrecer rentabilidad además de un ahorro para el futuro, a través de la inversión. Esto quiere decir que el capital aportado a lo largo de los años no se queda inmovilizado, sino que se invierte siguiendo unos criterios de riesgo y rentabilidad previamente establecidos en un documento aprobado por el Regulador y conocidos por el partícipe con el objetivo de obtener beneficios.
La rentabilidad de un plan de pensiones crece con las aportaciones periódicas que realizan sus partícipes; éstas se pueden realizar de manera periódica (mensual, trimestral…) o de manera esporádica (aportaciones puntuales sin periodicidad definida) y no podrán en ningún caso exceder el límite máximo establecido por ley. A medida que el dinero se vaya acumulando en el plan, los gestores lo irán invirtiendo en diferentes activos financieros que dependerán del perfil de inversión al cual responda el mismo.
Es importante dejarse guiar por un agente financiero, que sabrá adaptar la inversión al perfil de riesgo de la persona. Este gestor analiza y ayuda a plantear de una manera racional las decisiones financieras. Además, cuenta con la formación y la experiencia específica para esta tarea.
En Med1, como agente bancario del BBVA, te ayudamos a hacer una planificación financiera para tu futuro y te damos acceso a todas las opciones de ahorro para que elijas la que se ajusta a tus necesidades. Consúltanos sin ningún compromiso a través del siguiente formulario y un asesor comercial contactará contigo.
Este es un texto divulgativo sobre ahorro y métodos de inversión. No se promociona ni se hace publicidad de ningún producto de ahorro ni de inversión en concreto, y, en todo caso, hay que advertir, según mandan el Banco de España y la CNMV, que la rentabilidad de las inversiones está siempre sujeta a las fluctuaciones de mercado, que las rentabilidades pasadas no condicionan ni prevén derechos en el futuro, que la rentabilidad de determinados productos puede ser nula o, en el peor de los casos, negativa, así como que las inversiones están ligadas al factor riesgo y se tiene que determinar previamente su perfil de inversor.
MEDONE SERVICIOS, S.L.Uno (MED1 Servicios Financieros), es Agente bancario del BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. (BBVA). Datos identificativos: NIF B-61910865; domicilio social: Paseo de la Bonanova, 47, Barcelona 08017; Inscrita al Registro Mercantil de Barcelona, Volumen 31642, folio 1, Inscripción 1ª, Hoja n.º B-196.873.