Para empezar, es necesario entender la diferencia entre ahorrar e invertir. Ahorrar es reservar parte del dinero que tienes hoy para usarlo en el futuro. Invertir, en cambio, consiste en poner a trabajar el dinero que ya tienes para que genere un rendimiento, es decir, más dinero.
Una pregunta recurrente para aquellos que tienen cierta cantidad de dinero excedente es cómo invertir este ahorro. Guardar el dinero en una cuenta corriente no genera beneficios, sino todo lo contrario, ya que su valor se ve deteriorado por el alza del coste de la vida. La inflación es el enemigo silencioso de los ahorradores, porque erosiona el poder de compra año tras año y sus efectos en el largo plazo pueden ser devastadores.
Para evitar esta disminución del valor de los ahorros, existe un amplio abanico de posibilidades que permiten obtener rendimiento de éstos. En este artículo te explicamos diferentes vías de inversión para que puedas elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades.
Antes de invertir, conviene dar respuesta a ciertas cuestiones:
- ¿Cuánto invertirás?
- ¿Es una aportación única o harás aportaciones periódicas?
- ¿De qué plazo dispones?
- ¿Qué vehículos son los más favorables fiscalmente para tus intereses?
Dónde invertir los ahorros
Fondos de inversión
Los fondos de inversión permiten acercar el mundo de los mercados financieros a pequeños ahorradores, desde importes reducidos y con comisiones ajustadas. Los fondos de inversión se establecen con el dinero que invierten todos sus partícipes, es decir, se trata de Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) y son gestionadas por profesionales que deciden en qué tipo de activos invertir, en función de la política de inversión del fondo y de las expectativas de comportamiento de los mercados. Los fondos aportan diversificación, una cualidad muy interesante para reducir riesgos que tiene como resultado una mayor flexibilidad para adaptarse a los cambios del mercado y aprovechar las oportunidades que éste presenta.
Los fondos de inversión cuentan con la ventaja adicional de estar exentos de impuestos siempre que se reinviertan o se transfieran a otro fondo, por lo cual las plusvalías pueden acumularse y solo se tributan en el momento de la liquidación de las participaciones. Esto otorga una gran flexibilidad para que un inversor vaya adaptando su cartera a las nuevas circunstancias sin preocuparse de cuestiones tributarias.
Fondos indexados
Son un producto de ahorro colectivo que se basa en una apuesta por la evolución positiva de los índices mundiales de renta variable, renta fija y otros activos financieros.
Los fondos indexados son fondos de inversión que tratan de replicar exactamente lo que hace un índice bursátil, con la gran ventaja de que no tienes que ir invirtiendo empresa por empresa. También se lo denomina “gestión pasiva”, por el hecho de invertir sin hacerlo activamente.
Renta fija
Aunque ninguna inversión está exenta de riesgo, la renta fija sigue siendo una opción popular entre los ahorradores conservadores que buscan ganancias previsibles y una menor exposición al riesgo. Este tipo de inversión ofrece rendimientos limitados pero conocidos de antemano, a cambio de reducir el peligro de pérdida. La renta fija no cuenta con ventajas fiscales destacables, pero su previsibilidad y seguridad la hacen una opción atractiva para quienes priorizan la conservación del capital.
Tipos de renta fija
- Deuda pública: Incluye letras, bonos y obligaciones del Estado, dependiendo de los plazos y los importes. Este tipo de deuda es emitida por los gobiernos y suele ser considerada más segura.
- Deuda privada: Es la deuda emitida por empresas. Aunque puede ofrecer mayores rendimientos que la deuda pública, también comporta un mayor riesgo.
Renta variable
Si te gusta el riesgo, uno de los mejores consejos para invertir dinero es invertir en renta variable, un tipo de inversión, sin embargo, que no garantiza la rentabilidad del dinero ni puedes hacerte una idea de las cantidades que podrías obtener. Un ejemplo de inversión en renta variable es hacerlo en acciones de una empresa. Al comprar acciones, estarás adquiriendo una serie de derechos como el cobro de dividendos. De este modo, si la empresa obtiene beneficios, al repartir dividendos entre los accionistas cobrarías la parte proporcional a las acciones que hayas comprado.
Planes de pensiones
Un plan de pensiones tiene que ofrecer rentabilidad además de un ahorro para el futuro, a través de la inversión. Esto quiere decir que el capital aportado a lo largo de los años no se queda inmovilizado, sino que se invierte siguiendo unos criterios de riesgo y rentabilidad previamente establecidos en un documento aprobado por el regulador y conocidos por el partícipe con el objetivo de obtener beneficios.
La rentabilidad de un plan de pensiones crece con las aportaciones periódicas que realizan sus partícipes; éstas se pueden realizar de manera periódica (mensual, trimestral…) o de manera esporádica (aportaciones puntuales sin periodicidad definida) y no podrán en ningún caso exceder el límite máximo establecido por ley. A medida que el dinero se vaya acumulando en el plan, los gestores lo irán invirtiendo en diferentes activos financieros que dependerán del perfil de inversión al cual responda.
Es importante dejarse guiar por un agente financiero, que sabrá adaptar la inversión al perfil de riesgo de la persona. Este gestor analiza y ayuda a plantear de una manera racional las decisiones financieras. Además, cuenta con la formación y la experiencia específica para esta tarea.
¿Cómo te puede ayudar Med1?
En Med1, como agente bancario de BBVA, entidad autorizada para prestar servicios de inversión, te ayudamos a realizar una planificación financiera para tu futuro y te damos acceso a todas las opciones de inversión para que elijas la que se ajusta a tus necesidades.
Consúltanos sin compromiso a través del siguiente formulario y un gestor comercial contactará contigo.
Este es un texto divulgativo sobre ahorro y métodos de inversión. No se promociona ni se hace publicidad de ningún producto de ahorro ni de inversión en concreto, y, en todo caso, hay que advertir, según mandan el Banco de España y la CNMV, que la rentabilidad de las inversiones está siempre sujeta a las fluctuaciones de mercado, que las rentabilidades pasadas no condicionan ni prevén derechos en el futuro, que la rentabilidad de determinados productos puede ser nula o, en el peor de los casos, negativa, así como que las inversiones están ligadas al factor riesgo y se tiene que determinar previamente su perfil de inversor.
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