Estalviar és un dels hàbits financers més importants per assolir objectius econòmics, tant a curt com a llarg termini. Ara bé, tenir diners estalviats no sempre és suficient perquè mantinguin el seu valor amb el pas del temps. Segurament has notat que avui necessites més diners que fa uns anys per comprar els mateixos productes o serveis. La compra setmanal, l'energia, els viatges o l'habitatge són alguns exemples de despeses que han augmentat de preu. Aquest fenomen s'anomena inflació.
Entendre què és la inflació, com afecta el teu poder adquisitiu i de quina manera pot influir en els teus estalvis és essencial per prendre bones decisions financeres i protegir el teu patrimoni.
Què és la inflació?
La inflació és l'augment generalitzat i sostingut dels preus dels béns i serveis durant un període de temps. Quan hi ha inflació, els diners perden poder adquisitiu. En altres paraules, amb la mateixa quantitat de diners pots comprar menys productes o serveis que abans.
Per exemple, si fa uns anys una compra setmanal costava 100 euros i avui en costa 110, significa que els preus han pujat i que els teus diners tenen menys valor real.
Per què es produeix la inflació?
Hi ha diversos factors que poden provocar un augment dels preus:
- Increment dels costos de producció.
- Augment de la demanda de béns i serveis.
- Escassetat de determinats productes.
- Conflictes geopolítics o encariment de l'energia.
- Polítiques monetàries expansives.
Normalment, la inflació és el resultat de la combinació de diversos d'aquests factors.
Com es calcula la inflació?
La manera més habitual de mesurar la inflació és mitjançant l'Índex de Preus de Consum (IPC), que analitza l'evolució dels preus d'una cistella representativa de béns i serveis.
L'IPC permet conèixer la inflació anual, és a dir, quant han variat els preus respecte al mateix període de l'any anterior. Tot i això, també existeixen altres indicadors que ajuden a analitzar l'evolució dels preus en una economia.
Tipus d'inflació
Segons el comportament dels preus, es poden distingir diferents tipus d'inflació.
Inflació subjacent
La inflació subjacent exclou els aliments frescos i els productes energètics, ja que els seus preus acostumen a variar molt. És un indicador molt útil per conèixer la tendència real de la inflació.
Inflació moderada
Es produeix quan els preus augmenten de manera gradual i controlada. Habitualment, els bancs centrals consideren que una inflació moderada és positiva perquè afavoreix el creixement econòmic.
Inflació elevada
Quan els preus pugen amb rapidesa, les famílies poden perdre capacitat adquisitiva i reduir el consum i l'estalvi.
Hiperinflació
És una situació extrema en què els preus augmenten de manera descontrolada en molt poc temps, fet que provoca una forta pèrdua de valor dels diners.
Com afecta la inflació els teus estalvis?
La inflació és un dels principals enemics de l'estalvi perquè redueix el valor real dels diners.
Imagina que tens 20.000 euros en un compte corrent que no genera rendibilitat. Si la inflació és del 3 % anual, d'aquí a un any continuaràs tenint els mateixos 20.000 euros, però podràs comprar menys coses amb aquests diners.
Amb el pas dels anys, aquest efecte pot ser molt important i dificultar objectius com comprar un habitatge, pagar els estudis dels fills o preparar la jubilació.
Com protegir els teus estalvis de la inflació
Tot i que no és possible evitar completament els efectes de la inflació, sí que es poden adoptar estratègies per protegir el valor dels estalvis.
Mantén un fons d'emergència
Disposar d'una reserva de liquiditat és essencial per afrontar despeses imprevistes. Ara bé, acumular massa diners en un compte corrent durant molts anys pot fer que perdin valor a causa de la inflació.
Defineix els teus objectius financers
Abans d'estalviar o invertir, és important saber per a què necessitaràs els diners i en quin termini. No és el mateix estalviar per a unes vacances que planificar la jubilació.
Diversifica el patrimoni
Diversificar les inversions ajuda a reduir riscos i a distribuir el patrimoni entre diferents tipus d'actius i horitzons temporals.
Inverteix amb una visió a llarg termini
Històricament, determinades inversions han obtingut rendibilitats superiors a la inflació en períodes llargs. Per aquest motiu, una bona planificació financera acostuma a combinar diferents solucions d'inversió adaptades al perfil de cada persona.
Revisa periòdicament la teva estratègia financera
Les necessitats personals i la situació econòmica evolucionen amb el temps. Revisar periòdicament el teu pla financer permet adaptar-lo als nous objectius i aprofitar possibles oportunitats.
Preguntes freqüents sobre la inflació
És millor una inflació alta o baixa?
Una inflació moderada i estable acostuma a ser positiva per a l'economia. En canvi, una inflació massa elevada redueix el poder adquisitiu de les famílies i genera incertesa.
Què passaria si no hi hagués inflació?
Una absència total d'inflació durant molt de temps podria indicar una economia estancada. Per això, els bancs centrals acostumen a fixar objectius d'inflació moderats.
Què significa que la inflació sigui del 3 %?
Vol dir que, de mitjana, els preus són un 3 % més alts que fa un any.
La inflació afecta tots els productes igual?
No. Alguns productes i serveis poden encarir-se molt més que la mitjana, mentre que d'altres poden mantenir els preus estables o fins i tot reduir-los.
Protegir els estalvis és protegir el teu futur
La inflació forma part del funcionament normal de l'economia, però pot reduir de manera significativa el valor dels estalvis si no es té en compte. Per això, més enllà d'estalviar, és important planificar, invertir de manera adequada i revisar periòdicament l'estratègia financera per preservar el poder adquisitiu del patrimoni.
A Med1 ajudem els nostres clients a entendre com la inflació pot afectar les seves finances i a dissenyar estratègies d'estalvi i d'inversió adaptades a les seves necessitats, al seu horitzó temporal i als seus objectius de futur. Perquè protegir el patrimoni també és una manera de guanyar tranquil·litat. Si vols rebre assessorament personalitzat, omple aquest formulari i ens posarem en contacte amb tu.
MEDONE SERVEIS, S.L.U (MED1 Serveis Financers), és Agent bancari del BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. (BBVA). Dades identificatives: NIF B-61910865; domicili social: Passeig de la Bonanova, 47, Barcelona 08017; Inscrita al Registre Mercantil de Barcelona, Volum 31642, foli 1, Inscripció 1ª, Full nº B-196.873.